Какие обязанности возникают при взятии кредита?
По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.
Следовательно, подписывая кредитный договор, лицо, которое берет кредит (кредитополучатель) берет на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в назначенный срок.
Таким образом, по договору с любым кредитором, заемщик должен в срок выплачивать все обозначенные суммы и проценты. За неисполнение условий могут прибавиться пени и штрафы
Какие действия можно предпринять в случае отсутствия денег на погашении кредита?
В случае отсутствия денег на погашения кредита необходимо в первую очередь пойти в банк и написать заявление (ходатайство) о невозможности платить по кредиту.
Что необходимо указывать в заявлении (ходатайстве) о невозможности платить по кредиту?
В заявлении (ходатайстве) о невозможности платить по кредит необходимо указать:
— причины (обстоятельства), по которым вы не можете вовремя вносить платежи либо вообще платить по кредиту определенное время;
— какие варианты решения проблемы вы видите.
Что можно просить у банка в заявлении, в случае отсутствие денежных средств на погашение кредита?
1.В связи с невозможностью оплачивать кредит, у банка можно просить внести изменения в кредитный договор:
- об отсрочке платежа по кредитному договору.
- о рассрочке платежа по кредитному договору.
- снижении процентной ставки и, как следствие, уменьшении размера ежемесячного платежа.
2. Рефинансировать кредит, т.е. заключить новый кредитный договор с целью предоставления кредита для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам. Кредит на рефинансирование — это предоставление специального кредита, который должен быть направлен исключительно на погашение одного или нескольких имеющихся.
Таким образом, кредитополучатель сможет объединить в один кредит несколько кредитов, притом взятых в разных банках.
3. Попросить о прощении долга если сумма кредита малозначительная.
4. Банк может предложить другие варианты разрешения сложившейся ситуации.
В том случае, если ранее платежи осуществлялись добросовестно и без нарушения сроков платежей, а причина ухудшения финансового состояния уважительная, то есть все шансы, что банк войдет в положение и пойдет навстречу.
Чем отличается рассрочка от отсрочки?
Под отсрочкой понимается перенос на более поздний срок в сравнении с установленным кредитным договором срока:
— платежа по кредиту и/или уплате процентов за пользование им. Это означает перенос даты внесения платежа по кредитному договору на более поздний срок, чем предусмотренный кредитным договором.
— полного возврата (погашения) кредита;
— платежа по кредиту и/или уплате процентов за пользование им и срока полного возврата (погашения кредита);
Основное отличие рассрочки от отсрочки состоит в том, что при рассрочке изменение условий кредитного договора связано с изменением сумм платежей и новыми сроками, а при отсрочке переносится срок платежа.
Изменение условий кредитного договора, в том числе предоставление отсрочки, рассрочки платежа по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору. За внесение изменений в кредитный договор банки могут взимать плату.
Какие документы необходимо прикладывать к заявлению в банк?
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это может быть:
- ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении с работы;
- приказ о сокращении или копия трудовой книжки с соответствующей записью;
- справка от работодателя о снижении зарплаты;
- документ, подтверждающий, о постановке на учет в качестве безработного в органе по труду, занятости и социальной защите;
- иск в суд на работодателя, если он задерживает зарплату;
-свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, который помогал вам оплачивать кредит);
- больничный лист сроком больше месяца;
- выписка из медицинской карты, которая подтверждает необходимость дорогостоящего лечения;
- выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
- справка об инвалидности;
- документы о повреждении имущества, которое приносило доход;
- свидетельство о рождении ребенка и др.
Куда еще можно обратиться?
В случае, если Вы получили от банка отрицательный ответ на свое обращение, то можно подготовить аналогичное обращение (ходатайство) в Национальный банк Республики Беларусь с просьбой поспособствовать в решении вопроса с указанием того факта, что Вы уже обращались в банк и получили там отрицательный ответ.
Обращение (ходатайство) можно оформить в электронном виде на сайте https://www.nbrb.by либо направить письменное обращение по адресу 220008, г. Минск, пр-т Независимости, д. 20.
Что происходит дальше?
Если в банке, и в Национальном банке Республики Беларусь на свое обращение Вы получили отрицательный ответ, то следующим шагом, вероятнее всего, будет передача банком дела в суд.
Что такое кредитная история и какие сведения в нее включаются?
Кредитная история - перечень сведений, хранящихся в Нацбанке, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам или денежных обязательств перед фактором по договору факторинга при открытом факторинге либо банком, которым приобретены денежные требования при совершении факторинговой операции.
В кредитной истории физических лиц содержатся:
- общие сведения: Ф.И.О., пол, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место жительства.
- сведения о заключенных договорах: банки, с которыми заключены договоры, номера и даты их заключения, суммы и наименование валюты договоров, срок действия договоров, срок возврата кредитов и т.д.;
- сведения об исполнении физическим лицом перед банком обязательств по данным договорам: история погашения полученных кредитов, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога.
Таким образом, кредитная история содержит сведения, на основании которых банки принимают решение о выдаче кредита.
Следовательно наличие задолженности по кредиту будет являться основанием для отказа в выдаче следующего кредита даже в другом браке.