Льготный кредит на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений

На что выделяется льготный кредит на строительство, реконструкцию или приобретение жилых помещений?

Льготные кредиты на строительство, реконструкцию или приобретение жилых помещений по Указу Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 предоставляются на:

- возведение, реконструкцию одноквартирных жилых домов, в том числе на возведение одноквартирных жилых домов по упрощенному порядку, возведение, реконструкцию квартир в блокированных жилых домах подрядным либо хозяйственным способом;

- приобретение одноквартирных жилых домов, квартир в многоквартирных или блокированных жилых домах, строительство которых осуществлялось по государственному заказу, а также иных жилых помещений на первичном или вторичном рынке жилья в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек (в иных населенных пунктах - многодетными семьями).

Основание для заключения кредитного договора на получение льготного кредита у граждан возникает после утверждения их в списках на получение льготных кредитов.

Кто имеет право включить в список льготного кредитования?

Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций и других государственных органов уполномоченных утверждать данные списки.

Кто имеет право на получение льготного кредита?

Согласно пункту 4 Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержки при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 право на получение льготного кредита имеют состоящие на учете:

1. военнослужащие, лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям (далее - военнослужащие), проходящие военную службу, службу в Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям (далее - военная служба), имеющие не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе;

2. прокурорские работники, имеющие не менее 5 календарных лет выслуги на государственной гражданской службе в органах прокуратуры;

3. граждане, уволенные с военной службы, в том числе реализовавшие свое право на принятие на учет по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, граждане из числа прокурорских работников, уволенные с государственной гражданской службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья, в связи с сокращением численности или штата работников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий), имеющие соответственно не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе, государственной гражданской службе в органах прокуратуры;

За исключением периодов обучения в учреждениях образования, осуществляющих подготовку кадров по специальностям для Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, в дневной форме получения образования.

4. дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (далее - дети-сироты);

5. граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, из числа указанных в подпунктах 1.1, 1.4 - 1.7, 1.9, абзацах втором и восьмом подпункта 1.12 пункта 1 статьи 105 и абзаце втором пункта 5 статьи 106 Жилищного кодекса Республики Беларусь;

6. граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам, - в течение срока действия заключенного с ними срочного договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;

7. трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение - в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;

Не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метров и более (в г. Минске - 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующих установленным для проживания санитарным и техническим требованиям.

8. многодетные семьи;

9. граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;

10. граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;

11. ветераны боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в подпунктах 1.1 - 1.3 пункта 1 статьи 7 Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 г. N 1594-XII "О ветеранах";

12. граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания;

13. совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, - по согласованию соответственно с Министерством образования или Министерством культуры в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, и на основании документов, подтверждающих такое звание;

14. граждане, которым были назначены стипендии Президента Республики Беларусь талантливым молодым ученым, - по согласованию с Национальной академией наук Беларуси в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, и в соответствии с подтверждающими назначение этих стипендий документами, выдаваемыми организациями, осуществлявшими их выплаты;

15. граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, договорам финансовой аренды (лизинга), предметом лизинга по которым является жилое помещение частного жилищного фонда, состоящие на учете в течение указанного срока и не утрачивавшие оснований состоять на учете. При этом в срок, указанный в настоящем подпункте, включается срок проживания в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения;

У которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь.

16. судьи;

17. космонавты;

18. молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей;

19. граждане, осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений и трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области;

20. граждане, осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках;

21. граждане, состоящие на учете по месту жительства в областных центрах и г. Минске и осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек.

Льготные кредиты предоставляются банком гражданам Республики Беларусь, а также иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим в Республике Беларусь, имеющим право на получение льготных кредитов на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений наравне с гражданами Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законами и международными договорами Республики Беларусь, после утверждения их в списках на получение льготных кредитов.

Условия кредитования

Какой срок возврата (погашения) льготного кредита?

Срок возврата (погашения) льготного кредитам - до 20 лет (для многодетных семей; детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лиц из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей; граждан, являющихся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам – до 40 лет).

Какая процентная ставка за пользование льготными кредитами?

Процентные ставки за пользование льготными кредитами устанавливаются в зависимости от отнесения граждан к категориям, определенным п.п. 4 Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержки при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 № 95.

Какой максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения?

Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения определяется по:

- нормируемым размерам общей площади жилого помещения;

- стоимости 1 кв. метра общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, не превышающей предельного норматива стоимости 1 кв. метра обшей площади жилого помещения, определяемый Советом Министров Республики Беларусь.

Размер льготного кредита не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения, принимаемой в расчет для определения размера льготного кредита.

Льготный кредит на приобретение:

- жилого помещения (за исключением жилого помещения строительство которого осуществлялось по государственному заказу) предоставляется гражданам в размере, не превышающем 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) максимального размера льготного кредита на строительство жилого помещения и размера наименьшей стоимости приобретаемого жилого помещения, определяемой согласно договору купли-продажи или заключению об оценке по определению оценочной стоимости жилого помещения в соответствии с законодательством об оценочной деятельности;

- жилого помещения, строительство которого осуществлялось по государственному заказу, предоставляется в размере, применяемом при льготном кредитовании строительства жилых помещений.

Каким способом предоставляется льготный кредит?

Способ предоставления льготного кредита:

- безналичным перечислением денежных средств на:

- счет разработчика проектной документации в соответствии с условиями договора подряда на выполнение проектных и изыскательских работ;

- счет подрядной организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) жилого дома, в соответствии с условиями договора строительного подряда;

- счет организации, выполняющей функции заказчика по строительству (реконструкции) жилого дома;

- счет продавцов для оплаты строительных материалов и изделий на основании представленных кредитополучателем договоров (счетов-фактур) на приобретение строительных материалов и изделий;

- счет продавца жилого помещения – физического лица, открытый в ОАО «АСБ Беларусбанк» в белорусских рублях, или на счет продавца жилого помещения - юридического лица, индивидуального предпринимателя, открытый в белорусских рублях в банках, указанный в договоре купли-продажи;

- счет по учету задолженности по льготному кредиту по государственному заказу.

Какой порядок возврата (погашение) льготного кредита и порядок уплаты процентов?

Возврат (погашение) льготного кредита и уплаты процентов производится ежемесячно равными долями не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

Какой порядок обеспечения возврата льготного кредита?

Обеспечение возврата льготного кредита осуществляется:

1. Залог (ипотека) строящихся (реконструируемых, приобретаемых), а также построенных (реконструированных, приобретенных) жилых помещений.

Право залога (ипотеки) возникает у банка с момента заключения кредитного договора и прекращается в случаях прекращения кредитного обязательства, гибели заложенного жилого помещения или обращения на него взыскания как на предмет залога в порядке, установленном законодательством.

2. Поручительство физических лиц.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при предоставлении льготного кредита многодетной семье, имеющей четырех и более несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора, в первоочередном порядке принимается поручительство супруга(и) либо иного члена семьи, улучшающего жилищные условия совместно с кредитополучателем независимо от его платежеспособности.

Иные способы, предусмотренные законодательством.

Перечень документов для предоставления льготного кредита

Какой перечень документов необходим для предоставления льготного кредита на возведение (реконструкцию) одноквартирного жилого дома (квартиры в блокированном жилом доме)?

Перечень документов для предоставления льготного кредита на возведение (реконструкцию) одноквартирного жилого дома (квартиры в блокированном жилом доме):

1. Документ удостоверяющий личность кредитополучателя (поручителя) (при необходимости) для обозрения

2. Согласие Кредитополучателя, (поручителя(ей)) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД.

3. Согласие заявителя (поручителя) на получение информации о нем при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы»

4. Справка о занимаемом в данном населенном пункте гражданином жилом помещении, месте жительства и составе семьи по форме, утвержденной постановлением Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 21.12.2005 № 58 «Об установлении форм справок, выдаваемых гражданам»

5. Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»

6. Согласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление кредитного отчета.

7. Копия свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации земельного участка или государственного акта на право частной собственности на земельный участок либо право пожизненного наследуемого владения земельным участком

8. Справка о стоимости строительства (реконструкции) одноквартирного жилого дома или квартиры в блокированном жилом доме в текущих ценах, определенной на основании сметной документации (сметы), и стоимости выполненных работ, закупленных материалов и изделий, выдаваемая районными, городскими (городов областного подчинения, за исключением областных центров) исполнительными комитетами, местными администрациями районов в городах или организациями, которым местными исполнительными и распорядительными органами предоставлены соответствующие полномочия

9. При осуществлении строительства (реконструкции) одноквартирного, жилого дома (квартиры в блокированном жилом доме) подрядным способом - справка подрядчика о стоимости строительства (реконструкции) жилого дома или квартиры в текущих ценах, определенной на основании сметной документации, и стоимости выполненных работ, закупленных материалов и изделий.

10. При осуществлении строительства (реконструкции) подрядным способом - копия договора строительного подряда, заключенного на выполнение полного объема работ одним подрядчиком, либо на выполнение отдельных этапов работ.

11. Анкета кредитополучателя (поручителя(ей)).

Какой перечень документов необходим для предоставления льготного кредита на приобретение одноквартирных жилых домов (квартир)?

Перечень документов для предоставления льготного кредита на приобретение одноквартирных жилых домов (квартир):

1. Документ удостоверяющий личность кредитополучателя (поручителя) (при необходимости) для обозрения

5. Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»

6. Согласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление кредитного отчета.

7. Договор купли-продажи с указанием цены договора в белорусских рублях, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним с указанием сроков окончательного расчета по договору

8. Заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) объекта купли-продажи, выданное организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.

9. Анкета кредитополучателя (поручителя(ей))

Какой перечень документов необходим для предоставления льготного кредита на приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу согласно Указу от 06.03.2025 № 215?

Перечень документов для предоставления льготного кредита на приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу согласно Указу от 06.03.2025 № 215:

1. Документ удостоверяющий личность кредитополучателя (поручителя) (при необходимости) для обозрения

5. Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»

6. Согласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление кредитного отчета

7. Договор купли-продажи в белорусских рублях, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним с указанием сроков окончательного расчета по договору.

8. Справка заказчика по выполнению программ государственного заказа на строительство жилых помещений о стоимости квартиры и размере внесенных гражданином собственных средств для оплаты стоимости квартиры.

9. Анкета кредитополучателя (поручителя(ей)).

Какие дополнительно предоставляются документы для получения льготного кредита?

Дополнительно предоставляются следующие документы:

- копия договора дарения - в случае безвозмездной передачи по договору дарения кредитополучателем и (или) членами его семьи жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе признанным в установленном порядке непригодными для проживания, местным исполнительным и распорядительным органам, а военнослужащим - Министерству обороны и другим государственным органам, имеющим воинские формирования и военизированные организации;

- документы, удостоверяющие личность совершеннолетних детей - многодетными семьями, у которых на дату заключения кредитного договора имеется не менее троих детей в возрасте до 23 лет.

Какие дополнительно предоставляются документы для получения льготного кредита индивидуальными предпринимателями?

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы для получения льготного кредита:

- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;

- сведения о доходах индивидуального предпринимателя;

- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения, с информацией о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из АИС ИДО (при наличии счета) либо выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения, с информацией о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из АИС ИДО (при наличии счета в учреждении Банка);

- налоговая декларация (расчет) за последний отчетный период. (представляется при отсутствии счета или отсутствия поступления денежных средств на счет.